vraag over hypothecair krediet(aankoop woning)

[benneken2312]

Weet iemand het volgende wat is de regel eigenlijk juist?

Je mag maar 1/3 gebruiken van je loon voor een lening af te betalen..
of mag je 2/3 van je loon gebruiken voor te lenen en moet je 1/3 overhouden om te kunnen leven?

Groetjes,

[Maglor]

Mogen is veel gezegd, zie het meer als een 'sterk aangeraden' vuistregel. Het is trouwens 1/3 van je loon om de lening te betalen. Maar als je sterke argumenten en garanties op tafel legt kan je de bank overtuigen om je meer te lenen.

[Ofloo]

Weet iemand het volgende wat is de regel eigenlijk juist?

Je mag maar 1/3 gebruiken van je loon voor een lening af te betalen..
of mag je 2/3 van je loon gebruiken voor te lenen en moet je 1/3 overhouden om te kunnen leven?

Groetjes,

Er is een minimum dat de bank u moet laten houden dus waar ze geen beslag op kunnen leggen dat is ergens rond de 1000-1500 euro 'k weet het exacte bedrag niet meer.

[alfadude]

Hier in de buurt (noorderkempen) geld bij de meeste banken dat je 800€ moet overhebben na aftrek van het krediet.
Zelf mag ik absoluut niet klagen met mijn pree maar als ik maar 1/3 zou mogen lenen kan ik hier in de buurt juist een krot kopen.

[Dave]

Die 1/3 is inderdaad een vuistregel en hoe hoger je loon, des te meer je hiervan mag en kan afwijken. Belangrijk is dat je vooral zelf realistisch inschat wat je aankan, anders werk je jezelf alleen maar in de problemen. Indien je hier wat hulp bij kan gebruiken, kan je altijd gratis langsgaan bij een Immotheker http://www.immotheker.be/ bij jou in de buurt, die jou ahv je inkomsten en uitgaven je een goed beeld van jouw budget kan geven (volledig vrijblijvend).
Naast je loon zijn er ook andere dingen belangrijk, bv. welke Quotiteit (% wat je leent tov de waarde vh onroerend goed (wordt door een schatter bepaald)), bij 80 of 90% max. haal je bij de meeste banken trouwens ook de beste tarieven binnen, omdat dit voor de bank het risico tot quasi nul herleidt ... indien je dan niet zou kunnen betalen, kunnen ze waarschijnlijk alles recupereren door het onroerend goed te verkopen, bij quotiteit 110% bv. is dat niet zo zeker ...

[bArt2]

Ter info een voorbeeld van de algemene kosten die men zo heeft als men een huis bezit, per maand. Jaarlijkse kosten heb ik door 12 gedeeld

Vaste kosten per maand
25 Levensverzekering
28 Familiale verzekering
21 Water
70 Telefoon (met internet)
11 KabelTV
45 Electriciteit
113 Verwarming
41 Kadastraal inkomen
10 Huisvuil ophaal
5 Huisvuil jaarlijkse belasting
3 Provinciebelasting
--------------------------------------------------
372 Totaal maadelijke vaste kost

Auto Maandelijkse kost (schatting)
20 onderhoud, keuring
25 Belasting
42 Verzekering
200 Verbruik (bij 20.000 km per jaar)
--------------------------------------------------
287 Totaal maadelijkse kost auto

250 Euro geschat eten en drinken (boterhammen met choco)
-------------------------------------------------------------------------
909 Totaal geschatte maandelijkse vaste kosten

150 Euro per maand opzij zetten wil je om de 8 jaar een tweedehands wagen van 15000 euro kopen

Dan heb je nog geen frank gespaard, en ben je ook niet op reis geweest.
Als je dus vertrekt van een gemiddeld loon van 1500 euro per maand, dan zit je dus al aan 2/3

Verdien je bevoorbeeld 2000 euro, dan kan je misschien een beetje opzij zetten en een reisje maken en dan zit je weeral aan 2/3.

Dus het is niet zo gek om maximum 1/3 aan je afbetaling te geven.

Als je 3000 euro netto per maand verdiend, kan je uiteraard wat meer dan 1/3 afbetalen.

Groetjes, Bart

[Rimson]

Eens uitrekenen voor mij

Vaste kosten per maand
Levensverzekering = 0 (in het begin volledig betaald)
Familiale verzekering = 20
Water = 10
Telefoon (met internet) = 60 (gsm)
KabelTV = 11
Electriciteit = 55
Verwarming = 35 (waar jij aan 110 euro komt )
Kadastraal inkomen = 25
Huisvuil ophaal = 10
Huisvuil jaarlijkse belasting = 0
Provinciebelasting = 5
--------------------------------------------------
Totaal maadelijke vaste kost = 231

Auto Maandelijkse kost (schatting)
onderhoud, keuring = 0
Belasting = 0
Verzekering = 0
100 Verbruik (bij 20.000 km per jaar) = 50/50 (bedrijfswagen)
--------------------------------------------------
100 Totaal maadelijkse kost auto

Voeding
350 euro komt op een 11-12 euro per dag wat wel gemiddeld is
-------------------------------------------------------------------------
Totaal geschatte maandelijkse vaste kosten => 681€

Maandelijks loon (ons beide => 2950€)
Lening = 700 euro
houden we per maand een 1569€ over waar we nu onze eigen firma mee aan het opstarten zijn.

als je wil besparen kan je nog besparen hoor Bart

[cloink]

Dat treft, ik heb hier alles netjes in Excel staan.

Vaste kosten per maand: 300€
Included: Electrabel (electriciteit & verwarming), Brandverzekering, Familiale Verzekering, Water, Huisvuil, K.I., Telefonie, Internet, TV & Levensverzekering.

Variabele kosten per maand: 1235€ (geschat & gemiddeld dus)
Included: Inkopen (eten), Cadeaus, Uit eten, Apotheek, Kosten dochter (materiaal, speelgoed, dokter & kinderopvang) & Aankopen allerlei.

Vervoer per maand: 85€ (1 bedrijfswagen all-in (gelukkig!) + Railflex)

Alles tesamen dus 1620€ aan min of meer redelijk constante kosten, wat een stevige hap is uit ons gezamenlijke inkomen.

[Rimson]

Variabele kosten per maand: 1235€ (geschat & gemiddeld dus)

wooow

levensgenieter

[cloink]

levensgenieter

Ik eet graag.

EDIT: ola, vergeten te vermelden dat dit dus voor het ganse gezin is (dochter, partner en ik).

[Joe de Mannen]

een bank zal je zoveel laten lenen als je huis waard is. Niet meer. Minder wel. Als jij niet kan betalen verkopen ze het kot en hebben ze hun centen. Meer interesseert hun niet. En dat is pure realiteit.

J.

[localhost]

Toch raar dan, dat ik voordelig heb kunnen lenen aan 108% quotiteit. Dankuwel immotheker!

Je leest het goed.
De meest voordelige lening tout court stond een quotiteit toe van 110%, en was dan nog altijd beter dan de meest voordelige leningen van andere banken die maar tot 90% toestonden. De bank waar ik al zo lang "trouwe klant" was (tot zelfs met coöperatieve aandelen!) zou me een nóg voordeliger lening gegeven hebben dan wat ik nu heb, maar niet voor hetzelfde bedrag. Het resterende bedrag zou dan via een ander krediet moeten, aan een belachelijk hoge rente.

Daarbij komt nog de levensverzekering. Bij onze nieuwe bank zijn wij voor gedekt voor elk 2/3, terwijl we bij de oude bank het dubbele zouden moeten betalen voor elk maar 1/2 gedekt te zijn.

Ik heb geluk gehad: de lening is afgesloten afgelopen zomer, net één week voor de kredietcrisis uitbrak en de rentevoeten stegen.

[bArt2]

waar jij aan 110 euro komt

2000 liter mazout per jaar aan 0,68 euro per liter = 1360 euro
1360/12=113,33

Zo kom ik daar aan

Toch raar dan, dat ik voordelig heb kunnen lenen aan 108% quotiteit

Mijn bank heeft mij indertijd (14 maanden geleden) gezegd dat die quotiteit uit den tijd is en dat ik gerust 100% of zelfs iets meer kan lenen zonder meer interrest te moeten betalen, heb ik uiteindelijk toch niet gedaan (ik heb ongeveer 94% geleend). Spijtig want ik heb geleend aan 4,21 procent vast en sommige banken geven nu al 4% op een spaarrekening

Groetjes, Bart

[MRC101]

Mijn huishuur is de helft van mijn loon (1000€/2; ja ik verdien zoveel nie als anderen hier ), dus waar zou ik dan nu niet 1/2 van mijn loon kunnen gebruiken voor een lening.
En nu mijn vriendin ook werkt kan ik dus in princiepe 1500€ gebruiken voor een lening (we waren al met twee toen er maar 1 inkomen was), da's 3/4 van ons toale inkomen. Maar inderdaad doen we nu ook wel eens wat extra met dat geld, maar dan nog zou 1000-1300€ geen probleem zijn wat dus meer is dan 1/3 of zelf de hleft van het inkomen.
Die "1/3"-regel vind ik dus bulls***.

[Sven.VdS]

Die 1/3 sleutel slaat idd op niets.

Wat je moet overhouden op het einde van de maand hangt af van bank tot bank en daar kan je geen lijn in trekken. Bij de ene bank vonden ze 750€ wel genoeg ... bij de andere trokken ze bij wijze van spreken 1500€ nog in twijfel

1500€ gemiddeld loon lijkt mij trouwens wel overdreven ... zelfs in de IT waar vermoedelijk vele UB leden in tewerk gesteld zijn ...

[LaundroMat]

een bank zal je zoveel laten lenen als je huis waard is. Niet meer. Minder wel. Als jij niet kan betalen verkopen ze het kot en hebben ze hun centen. Meer interesseert hun niet. En dat is pure realiteit.

J.

Niets van. Als de bank je huis moet verkopen, lopen ze het risico minder te verdienen dan dat je mooi je maandelijkse aflossingen betaalt. (Zie de VS, waar de huizenprijzen in elkaar zijn gezakt en de banken dus verlies maakten op de leningen die niet meer konden afbetaald worden).

Een bank weegt de risico's af, en het is nog altijd minder risicovol iemand een lening te verschaffen van wie het redelijk zeker is dat die het geld zal kunnen terugbetalen dan zomaar aan jan en alleman grote sommen geld ter beschikking te stellen.

Banken moeten trouwens een gezonde risicospreiding kunnen voorleggen aan de controlerende instanties.

(Er zijn natuurlijk uitzonderingen die er hun business van gemaakt hebben krediet - duur krediet, wel te verstaan - aan mensen die het bijna zeker niet zullen kunnen terugbetalen. Maar daar werd dan terdege rekening mee gehouden bij het verschaffen van het krediet).

[::steven::]

OFF TOPIC: misschien eens een poll houden over het gemiddelde loon?!

[cloink]

OFF TOPIC: misschien eens een poll houden over het gemiddelde loon?!

http://www.vacature.com/salariskompas/

[ubremoved_983]

http://www.vacature.com/salariskompas/

Microsoft VBScript compilation error '800a0411'

Name redefined

/salariskompas/calc.asp, line 15

Dim iSelID, iContentID, sLanguage
----^

[cloink]

Microsoft VBScript compilation error '800a0411'

Name redefined

/salariskompas/calc.asp, line 15

Dim iSelID, iContentID, sLanguage
----^

Daar kan ik niet aan doen hé.

Heb het zonet ook gemerkt en doorgegeven aan de webmaster. Ook de redirect vanop de splash-page op www.vacature.com doet het niet. Denk dat ze de site aan het revampen zijn.

[NuKeM]

OFF TOPIC: misschien eens een poll houden over het gemiddelde loon?!

http://www.vacature.com/salariskompas/

Klopt toch niet helemaal (ook niet echt up-to-date denk ik).

[cloink]

OFF TOPIC: misschien eens een poll houden over het gemiddelde loon?!

http://www.vacature.com/salariskompas/

Klopt toch niet helemaal (ook niet echt up-to-date denk ik).

Is van in 2006, maar de bedragen kloppen toch min of meer heb ik de indruk (eigen ervaring uiteraard en afhangend van het aantal kandidaten in jouw gebied van tewerkstelling).

[Sven.VdS]

Ik heb altijd een probleem om de juiste job te vinden in die lijst ... aan een naam alleen heb je niet veel. System Administrator is bvb in het ene bedrijf een helpdesker 2e lijn (ik zeg maar wat) terwijl je even goed in een ander bedrijf verantwoordelijk bent voor het hele IT park.

Het lijkt me vrij duidelijk dat er in dat geval een serieus verschil in loon zit.