Userbase

Simpele vraag: is het financieel voordelig van je woonkrediet terug op te nemen voor renovaties, zelfs al heb je eigenlijk voldoende cash reserve voor die renovatie ?
Het voordeel van heropname is dat je terug fiscale aftrek hebt, maar anderzijds betaal je terug rente. Dus vraag me af in welke mate het voordeel de rente terug compenseert.

Moet sowieso zelf eens opzoeken en huiswerk doen, maar misschien is hier al een simpel antwoord op.

Hangt van de rente af, maar aangezien geld op de bank niets meer opbrengt ligt al wat moeilijker als vroeger.

Wat je wel kan doen, en eigenlijk beter is, is dat geld dat je zelf hebt beleggen of investeren (laat je bijstaan) en dan alsnog die lening nemen. Dat komt je sowieso voordeliger uit omdat beide investeringen opbrengen op lange termijn.

Eigenlijk zal zelfs de bank je daarmee helpen, maar een advies inwinnen bij een fiscalist is misschien ook niet slecht.

Ondertussen ook wat gegoogled, en ik was compleet vergeten dat de woonbonus vorig jaar afgeschaft is. Je krijgt voor leningen vanaf 1/1/2020 dus geen fiscaal voordeel meer (als compensatie hebben ze de registratierechten verlaagd). Bovendien wordt een heropname blijkbaar als nieuwe lening beschouwd en is daardoor vanaf 1/1/2020 ook niet meer fiscaal aftrekbaar.

Dat maakt de afweging natuurlijk al een stuk eenvoudiger en is het dan gewoon een kwestie van of een belegging van het uitgespaarde geld meer zal opbrengen dan wat je betaalt aan intresten.

Ik heb 30k bijgeleend ipv op te nemen. Verschil was niet zo groot en opnemen van de eigen lening was veel meer paperassen.

Het is heel eenvoudig. Als je, zoals in jouw geval, toegang hebt tot leverage zou je gek zijn om het niet te doen. Bij huidige lage intresten win je gewoonweg alleen al tegenover de inflatie.
Dat cash geld dat je hebt staan investeer je dan gewoon in een all world ETF ofzo (of eender wat je goesting is). Laat je geen investeringsproducten aansmeren door een grootbank. Dat kost je alleen maar fortuinen in allerhande instap- en lopende kosten.