Userbase

Goedendag lezers,

Ik vroeg me af waar je allemaal rekening mee moet houden als je een creditcard aanschaft? Welke bijkomende kosten, maandelijkse kosten en transactie kosten zijn er? Hebben jullie hier ervaring mee, en welke is het beste? En is dat airmiles sparen ook nog een idee? Las hier () al wat informatie maar dit is puur voor in Nederland denk ik, dus ik vroeg me af hoe het hier is.

Dankjewel.
groet R.Boer

https://www.spaargids.be/sparen/masterc ... ijken.html

Kosten om rekening mee te houden:
- jaarlijkse bijdrage
- kosten geldafhaling Eurozone
- kosten geldafhaling buiten Eurozone
- wisselkoerscommissie buiten Eurozone

Wat de beste optie is hangt volledig af van wat je van plan bent, of je extra verzekeringen wil of niet, etc.

Ik heb gewoon een credit card bij KBC (Visa, ik denk dat ze nu vooral Mastercard uitgeven) omdat ik daar met de rest van m'n rekeningen ook zit en dat mij het minste gedoe geeft.
Kost mij 1 euro per maand.

Er zijn wel heel veel systemen waarmee je bepaalde cashbacks krijgt etc, en ik dacht hier eens gelezen te hebben dat er hier nogal veel volk daarmee werkte.

Ik heb MasterCard.
Transactiekosten bij betalingen: 0
Maandelijkse of jaarlijkse kosten: 0
Limiet : 2500 euro
Enne... Waarom zou je geld afhalen met kredietkaart? Het kost je geld. Je kan je gewone bankkaart gebruiken binnen de eurozone, kost niks om geld af te halen.

Dé gespecialiseerde website en forum hierover is spaargids.be

https://www.spaargids.be/sparen/masterc ... ijken.html
https://www.spaargids.be/forum/kredietkaarten-f8.html

Er zijn vele opties.
Voor het gemak dat alles bij elkaar zit; betalen voor een kredietkaart te hebben zonder speciale voordelen
Betalen voor een kaart met extra voordelen; verzekeringen en/of cashback (Beobank)
Een gratis kredietkaart met ruime limiet die bankonafhankelijk is (Europabank)
Een pre-paid kredietkaart .... (goodpay.coop)

Strikt genomen heb je geen kredietkaart nodig tegenwoordig. Ooit was dat nodig om 'op internet' te kunnen betalen maar dat is al lang niet meer zo. Zeker niet voor Paypal.

AMEX

Jaarlijkse bijdrage: 150 EUR
Kosten geldafhaling Eurozone: 3,50%
Kosten geldafhaling buiten Eurozone: 3,50%
Wisselkoerscommissie buiten Eurozone: 2,50%

Levert veel mijlen op => altijd gratis vliegtuigreizen op Star Alliance in de prive-tijd.

WalterB1 schreef: Er zijn vele opties.
Een pre-paid kredietkaart .... (goodpay.coop)

Strikt genomen heb je geen kredietkaart nodig tegenwoordig. Ooit was dat nodig om 'op internet' te kunnen betalen maar dat is al lang niet meer zo. Zeker niet voor Paypal.

Nog maar eens een en ander ontkrachten hier: met een pre-paid kredietkaart heb je niet dezelfde voordelen als met een reguliere kaart. Kredietkaarten blijven noodzakelijk in sommige gevallen. Stel dat je met de auto op reis bent in het buitenland. Je valt in panne en je bijstandscontract voorziet in een vervangauto in het buitenland. Je krijgt een vervangauto enkel en alleen als je een kredietkaart hebt, een volwaardige. Met een pre-paid kaart krijg je ook geen auto. Er wordt namelijk op die kaart door de verhuurder een bepaald bedrag gereserveerd voor het geval je schade zou toebrengen aan de auto, gewild of ongewild. Dus zomaar beweren dat een kredietkaart niet meer nodig is, is een fabel.

Ik zou toch nooit op reis vertrekken met enkel een prepaid CC.

Niet dat het niet mogelijk is, maar op het moment dat je in de problemen komt en voor onverwachte uitgaven komt te staan ga je een reeds penibele situatie alleen maar erger maken.

Als je jezelf wil begrenzen in uitgeven, neem dan een prepaid CC mee, maar hou daarnaast nog een klassieke kaart achter de hand just-in-case.

Euh.. ik bedoel dat een kredietkaart niet echt meer nodig is voor gebruik op internet. Om te kunnen betalen op internet vroeg ik mijn eerste kredietkaart aan.

Als je over de grens gaat zou ik veel meer gerust zijn om ook een kredietkaart te hebben. Liefst een echte met een ruime limiet, veel hoger dan ik verwacht uit te geven. Vanwege de reservaties. Ga eens tanken en direct is er al 125 euro (tijdelijk) weg. Kan een paar dagen duren, meestal niet, eer het juiste bedrag er af gaat.

Die pre-paid kaarten ... ik heb er eentje omdat ik NewB.coop wil steunen maar eigenlijk is er geen echte bestaansreden voor dat product. Buiten voor mensen die het uitgavebedrijf geen echte kredietkaart wil geven of voor mensen die niet de zelfbeheersing hebben geen geld uit te geven dat ze niet hebben.

Zo is een pre-paid kaart niet bruikbaar voor offline betalingen, wat blijkbaar onder meer het geval is bij (sommige) péage stations in Frankrijk.

Ik betaal heel vaak online met paypal, die rekening is gekoppeld aan mijn CC. Weet niet of je een gewone zichtrekening kan koppelen aan een PP account.

Jack Daniels schreef:Ik betaal heel vaak online met paypal, die rekening is gekoppeld aan mijn CC. Weet niet of je een gewone zichtrekening kan koppelen aan een PP account.

Je kunt aan uw PayPal-account (een) bankrekening(en) koppelen via domiciliëring. Betaal iets met PayPal en het gaat gewoon van uw bankrekening. Dat is het eenvoudigste.

Via de bancontact (app) kunt u het saldo opladen.
https://www.paypal-opladen.be/

... en (vroeger zeker, ga niet de moeite doen het na te kijken) ook via SEPA -overschrijving naar een Duitse bankrekening met juiste mededeling.

Aanvulling: Er is een potentieel voordeel om te betalen via kredietkaart. Als de betaling in een andere munt is dan euro dan gaat PayPal de omzetting standaard doen van die munt naar euro. Als je gaat betalen via kredietkaart kun je kiezen om de betaling aan de kredietkaartuitgever te laten aanbieden in de oorspronkelijke munt.

De omzetting naar euro gaat dan gebeuren door het kredietkaartbedrijf. Tegen hun voorwaarden. Die voorwaarden kunnen beter zijn dan die van PayPal. - Als je gaat betalen via een ander kanaal heb je die optie niet (denk ik).

CCatalyst schreef:AMEX
Jaarlijkse bijdrage: 150 EUR
Levert veel mijlen op => altijd gratis vliegtuigreizen op Star Alliance in de prive-tijd.

Amex is duur, en wordt quasi nergens aanvaard.
Is het dan ook een charge card, of een echte credit card (met gedeeltelijke terugbetalingen en interesten)?

ITnetadmin schreef:

CCatalyst schreef:AMEX
Jaarlijkse bijdrage: 150 EUR
Levert veel mijlen op => altijd gratis vliegtuigreizen op Star Alliance in de prive-tijd.

Amex is duur, en wordt quasi nergens aanvaard.
Is het dan ook een charge card, of een echte credit card (met gedeeltelijke terugbetalingen en interesten)?

Duur => relatief. De kost win ik meer dan terug aan geld dat ik bespaar op vliegtickets die ik anders met eigen geld ipv mijlen zou moeten kopen. Voor wie niet reist is het idd duur, en ik zou het niet aanraden.

Nergens aanvaard => niet bij mom/pop stores die onder het juk van Atos zitten, en ook niet bij discounters als LIDL/Colruyt, maar voor de rest is de acceptatie in Belgie beter dan in de meeste andere landen in de EU. Carrefour, Delhaize, Multipharma, ESSO, etc. PayPal werkt met AMEX, Amazon ook, Bol ook, etc. Als je veel online koopt ipv fysieke winkels ga je weinig verschil merken met een Visa kaart.

Het is een charge card - op het einde van de maand alles terugbetalen, geen interesten. AMEX is van nature altijd al een charge card uitgever geweest, pas sinds korte tijd hebben ze in de VS echte kredietkaarten op de markt gebracht, hier nog niet.

Ik heb die creditcards van Miles and more gratis, de Amex Brussels Airlines premium en de MasterCard Brussels airlines , deze beide gratis sinds ik een aantal jaren geleden Senator niveau had bij Miles and More. Deze kaarten hebben ook uitgebreid aantal inbegrepen verzekeringen, nuttig als je veel reist en brengen bij elke afrekening mijlen op je Miles and more account ( amex 1,5 mijlen per betaalde euro (2 mijlen bij bestedingen bij Brussels,airlines) De MasterCard een halve mijl per bestede euro. Nadeel ze rekenen wel grotere commissie op uitgaven buiten de euro zone. (3,5% amex, 2,5 % MasterCard)


Voor mijn uitgaven buiten de euro zone gebruik ik de visa gold van Keytrade ( 1,4 %) ( kostprijs van deze kaart 50 euro per jaar) inbegrepen bij deze kaart is de uitbreiding garantie met 2 jaar bovenop de wettelijke garantieperiode van 2 jaar bij bepaalde aankopen (wit - & bruingoed) daarnaast ook reis verzekering en annulatieverzekering inbegrepen bij deze kaart.

CCatalyst schreef:Ik zou toch nooit op reis vertrekken met enkel een prepaid CC.

Niet dat het niet mogelijk is, maar op het moment dat je in de problemen komt en voor onverwachte uitgaven komt te staan ga je een reeds penibele situatie alleen maar erger maken.

Een prepaid kaart heeft een ander nummer van kaart, er zijn ook bedrijven die prepaidkaarten sowieso weigeren, omdat je dus niet zeker bent dat je kan reserveren, wat bij een gewone CC al veel minder problematisch is.

Er zijn massa's CC's die geen (maandelijks/jaarlijks) fee aanrekenen, dus ik zie niet echt een reden om een prepaid te nemen.

Ikzelf verdien aan mijn CC's (heb er 2, 1 MC en 1 Visa) van Beobank. Daar krijg je een cash back door die kaart te gebruiken. Ok, er is een beheerskost van 5€ per jaar, maar ik verdien gemakkelijk 100€ per jaar door al mijn aankopen gewoon via die kaarten te laten verlopen.

Je hebt bij Beobank ook totaal geen zichtrekening nodig: je kredietkaart is gekoppeld aan een rekeningnummer met steeds dezelfde gestructureerde mededeling. Je slaat die eenmalig op in je begunstigden en je moet bij ontvangst van factuur alleen nog het bedrag ingeven bij je huidige bank. Al jaren tevreden met dit systeem. Af en toe loopt er een peterschapsactie, dus als je nog even kan wachten met CC dan kan ik je laten weten wanneer ik nog eens codes krijg

Damn

Ik zit hier dan met men prepaid en zou er dus niets mee kunnen doen

Nee ik gebruik prepaid eigenlijk enkel voor online shoppen niet voor dagdagelijkse dingen daarvoor heb ik men bankkaart en veel naar het buitenland ga ik ook niet.

Hier ook al jaren Beobank met automatische domiciliëring via onze zichtrekening bij andere bank.

Daarnaast ook Revolut. Prepaidkaart met gunstige wisselkoersen voor andere valuta + maandelijks mag je 200 EUR kosteloos afhalen. Vorig jaar gebruikt in Noorwegen, enkel tanken lukte niet, voor de rest nergens problemen gehad en op de boot reeds wat NOK afgehaald zonder kosten.
De (virtuele) kaart is gratis, voor een fysieke kaart betaal je €6 + €6 verzending.

Vaganzza schreef:Ikzelf verdien aan mijn CC's (heb er 2, 1 MC en 1 Visa) van Beobank.

Juister: Beobank verdient eraan en geeft een procent of 2 van die winst op jouw kaarten aan jou.

Make no mistake: kredietkaarten uitgeven is een zeer winstgevende activiteit! Heel weinig maintenance, en het geld van de merchant fees stroomt binnen.

Maar je eigen kaarten uitgeven en je eigen netwerk uitbaten is natuurlijk nog winstgevender (niets afstaan aan Visa of Mastercard), daarom dat de grootbanken Bancontact blijven pushen. Daarop hebben ze ook geen chargebacks die ze moeten terugbetalen.

CCatalyst schreef:

Vaganzza schreef:Ikzelf verdien aan mijn CC's (heb er 2, 1 MC en 1 Visa) van Beobank.

Juister: Beobank verdient eraan en geeft een procent of 2 van die winst op jouw kaarten aan jou.

Yep, kruimels voor de houder. Maar ik ben erg benieuwd naar die opbrengsten waar hier over gesproken wordt. Zeg maar een kosten-baten analyse. Hoeveel kosten die kaarten op jaarbasis en wat staat daar tegenover? Want tot nu toe is het allemaal heel erg vaag.

Heel concreet voor Beobank : 1x MasterCard World = 100 eur. 1x visa = 200 eur. Dat zijn de maxima per jaar. Je kunt er altijd wel voor zorgen dat je de maxima haalt.

Ik splits later vanavond even de discussie over miles af en zal daar uitgebreid antwoorden.

CCatalyst schreef:

Vaganzza schreef:Ikzelf verdien aan mijn CC's (heb er 2, 1 MC en 1 Visa) van Beobank.

Juister: Beobank verdient eraan en geeft een procent of 2 van die winst op jouw kaarten aan jou.

Dat weet ik ook wel, maar Beobank is wel de enige waar ik kruimels krijg. Bij de andere banken krijg je niets of moet je er zelfs nog voor betalen!

Jack Daniels schreef:Stel dat je met de auto op reis bent in het buitenland. Je valt in panne en je bijstandscontract voorziet in een vervangauto in het buitenland. Je krijgt een vervangauto enkel en alleen als je een kredietkaart hebt, een volwaardige. Met een pre-paid kaart krijg je ook geen auto. Er wordt namelijk op die kaart door de verhuurder een bepaald bedrag gereserveerd voor het geval je schade zou toebrengen aan de auto, gewild of ongewild. Dus zomaar beweren dat een kredietkaart niet meer nodig is, is een fabel.

Op die manier worden we door veel bedrijven bijna verplicht een kredietkaart te hebben. Zolang er op je prepaidkaart voldoende positief saldo is, zie ik niet in waarom het niet mogelijk zou zijn deze reservatie af te houden van dit saldo.

heist_175 schreef:Een prepaid kaart heeft een ander nummer van kaart, er zijn ook bedrijven die prepaidkaarten sowieso weigeren, omdat je dus niet zeker bent dat je kan reserveren, wat bij een gewone CC al veel minder problematisch is.

Zeker dat dit de bedrijven zijn die dit weigeren en niet de bank die de kaart uitgeeft? In mei met enkele vrienden op reis geweest. We wilden voor 200 euro een auto huren waarbij er een reservatie gebeurd voor 500 euro extra als waarborg, dus 700 in totaal met de reservatie inbegrepen.
Een van onze vrienden heeft een prepaid bij KBC met een saldo van meer dan 3 000 euro en deze transactie werd geweigerd.
Ikzelf heb Revolut en saldo was op dat moment 714,28 en ging meteen door zonder probleem.

Inderdaad. Hier ook al autos gehuurd met Revolut en N26. Geen probleem.

tommekentom schreef: Op die manier worden we door veel bedrijven bijna verplicht een kredietkaart te hebben. Zolang er op je prepaidkaart voldoende positief saldo is, zie ik niet in waarom het niet mogelijk zou zijn deze reservatie af te houden van dit saldo.

Omdat ze graag je kredietkaart nog eens willen aanrekenen als er schade is aan het voertuig en je niet hun verzekering gekocht hebt en de reservatie het niet genoeg dekt (en die kans is zeer groot).

Nu, met een gewone kredietkaart hebben ze die garantie ook niet, want stel dat je 5k EUR limiet hebt, en je hebt al 4500 uitgegeven, en ze reserveren voor 500, dan gaat dat allemaal doorgaan. Maar als er dan schade is en ze willen meer dan die 500 zal het ook geweigerd worden.

Desondanks is de kans van onvoldoende saldo bij prepaid kaarten hoger dan bij gewone kaarten om evidente redenen.

tommekentom schreef: Zeker dat dit de bedrijven zijn die dit weigeren en niet de bank die de kaart uitgeeft?

tot op vandaag weet ik ook niet volledig zeker hoe ze differentieren, afaik kan je als een handelaar niet een transactie aanbieden aan het netwerk op voorwaarde dat het geen prepaid is (afaik is er geen dataveld voor zo'n voorwaarde), tenzij dat de autohuur industrie zoiets apart bekomen heeft.

Ik denk dat ze kijken naar het label op de chip, soms staat er gewoon "PREPAID" of "PP" in en dan weten ze genoeg. Misschien dat dat bij Revolut er niet in staat. Of misschien is het een bepaald numeriek dataveld op de chip zelf dat die info geeft, en Revolut codeert die niet.

Ik denk dat de nummer van de kaart anders is bij prepaid.
Een CC bestaat uit heel wat nummers, niet allen zijn "klanten ID", maar ook netwerk etc.

http://www.dirigodev.com/blog/ecommerce ... rd-number/

BIN databases typically show the type of card like Debit or Credit, brand of card (e.g. Visa, MasterCard, Discover, American Express, etc.), and level of card such as Classic, Standard, Gold, Platinum, and World Signia. The database contains other details about the card like the $300 card limit on the Tribute Mastercard or if the card is ATM Only, Cirrus, Electronic Only, Gift, Maestro, or Prepaid. Issuing bank, country ISO name, ISO A2 country code, and ISO A3 country code are also available.

Als je als bedrijf geen prepaids wil aanvaarden, kan je dat dus gewoon extraheren uit het kaartnummer.

The number one way to protect against installment payment fraud is via the use of BIN lookup to automatically decline gift and prepaid credit cards.

Al het bovenstaande, plus: bij sommige banken is je CC een soort van lening: je kan afbetalen in schijven. Hou dan ook rekening met die extra rente die je gaat moeten betalen, of zet je afbetaling op 100% - alles elke maand afbetalen.

devilkin schreef:Al het bovenstaande, plus: bij sommige banken is je CC een soort van lening: je kan afbetalen in schijven. Hou dan ook rekening met die extra rente die je gaat moeten betalen, of zet je afbetaling op 100% - alles elke maand afbetalen.

We spreken hier over een 'credit card' maar eigenlijk bedoelen we bijna steeds een 'charge card'. Bij een 'charge card' heb je een krediet-gebruikslijn gegeven door de uitgever van de kaart maar op een bepaalde dag van de maand moet je het volledig saldo aanzuiveren. Je kunt betalen op voorschot en je krijgt wat betalingsuitstel.

Bij een echte kredietkaart kun je uitgeven wat je niet hebt, de rekening doorschuiven naar de toekomst tegen een intrest uitgedrukt in twee cijfers. En zolang je een minimale aflossing doet is alles goed.

De meeste van de 'credit cards' die we hier in Belgïe tegenkomen zijn 'charge cards'.

Een man in de USA die rijk is geworden door tegen de kredietkaarten te strijden is Dave Ramsey. Die kan het heel goed uitleggen.

De Beobank kaart waar in dit topic naar verwezen werd, is een credit card en geen charge card.
Als je niet betaalt, leggen ze geen beslag op uw loon, maar betaal je "gewoon" een woekerintrest.
Idem bij een visa kaart die ik eerder van BCC had: geen probleem als je niet het ganse bedrag meteen betaalde (wel een minimum), maar de intrest was torenhoog.

Zoals hierboven gezegd, kort samengevat:

Een (echte) credit card betaal je maandelijks een stukje van je debt af, en daar staan uiteraard interesten op.
Een charge card (de "credit card" zoals wij die in Belgie het beste kennen) betaal je maandelijks 100% af, en in ruil mogen ze geen interesten rekenen.

De echte credit card is de gevaarlijke, dat is de in de US meest gebruikelijke waardoor mensen (vooral studenten die ze bijna gratis krijgen) tot over hun oren in schulden geraken en met moeite de interesten kunnen afbetalen.

Ik heb bij Deutsche Bank (gratis zichtekening) een gratis MasterCard kredietkaart. Maar die werkt eigenlijk volgens debet principe:

Als je ergens betaald met de kredietkaart, gaat hier niet direct van je zichtrekening, maar wordt het afgehouden van je “beschikbaar bedrag” op die zichtrekening(welke trouwens ook onder 0 kan gaan, zelfs met je debetkaart)

Zodoende is het eigenlijk een prepaid, maar is het technisch gezien geen prepaid. Dus enkel maar alle voordelen zonder de nadelen.
Kort gezegd heb ik 2 kaarten die ik afwisselend kan gebruiken, afhankelijk van wie erom vraagt (bvb om op internet te betalen), zonder nadelen

(Edit: de kredietkaart is gratis, zolang ik ze minstens 12 keer per jaar gebruik)

Ik heb dit jaar €475 verdiend aan de beo bank MC en Visa kaarten...ok wel redelijk wat met uitgegeven ook maar bon dat is toch al een serieus bedrag me dunkt.

Beo bank als je eens dat kantoor moet zijn manman wat een zootje ongeregeld als ik die klanten daar hoor (kanten hé, niet beo bank) maar blijkbaar trekken ze wel een bepaald cliënteel aan.

Zelfde ervaring bij Europabank op dat vlak. Banken die zich focussen op consumentenkredieten trekken nu eenmaal dat type cliënteel aan, vrees ik.

q-tec schreef:Ik heb dit jaar €475 verdiend aan de beo bank MC en Visa kaarten...ok wel redelijk wat met uitgegeven ook maar bon dat is toch al een serieus bedrag me dunkt.

Beo bank als je eens dat kantoor moet zijn manman wat een zootje ongeregeld als ik die klanten daar hoor (kanten hé, niet beo bank) maar blijkbaar trekken ze wel een bepaald cliënteel aan.

Hoe doe je dat als de ene kaart 200 eur en de andere 100 eur als limiet heeft? Min 10 eur abo kosten? Ik heb de kaarten zelf ook al lang maar zit toch met die maxima.

Vaganzza schreef:Ikzelf verdien aan mijn CC's (heb er 2, 1 MC en 1 Visa) van Beobank. Daar krijg je een cash back door die kaart te gebruiken.

Die cash-back, is dat dan de 1% korting die je krijgt op je aankopen (3% gedurende de eerste maanden) ?

Klopt, dat is die 1% die op je volgende factuur in cash back in aftrek genomen wordt.

Vaganzza schreef:Klopt, dat is die 1% die op je volgende factuur in cash back in aftrek genomen wordt.

Thanks... Toch eens kijken wat we met onze huidige creditcard gemiddeld uitgeven op jaarbasis

liegebeestig schreef:Hoe doe je dat als de ene kaart 200 eur en de andere 100 eur als limiet heeft? Min 10 eur abo kosten? Ik heb de kaarten zelf ook al lang maar zit toch met die maxima.

Credit cards met een limiet van 100 of 200 euro ?! Ben je geen nulleke vergeten ? Mijn default limieten zijn €4000 op Visa en MasterCard. Denk dat ik die ook tijdelijk kan verhogen (weet niet wat het max is - zoveel geef ik niet uit ).

Het gaat over de limiet op de cashback, niet over de uitgavenlimiet...